【無料】間取りをつくってもらう⇨タップ

火災保険を安くする!最安にする方法と補償内容の決め方【新築一戸建て】

この記事はこんなあなたにおすすめ
  • どんな火災保険に入ったらいいか悩んでいる
  • しっかり補償してくれるし安い火災保険に入りたい

「家を建てるから、火災保険に入らなきゃ」

そう思っても、数が多すぎてどれがいいか分からないし、補償やオプションの決め方さえも分からないですよね…。

あき

以前のわたしもそうでした。

誰かに教えてもらえるのであれば、

  • 保険料が安くて
  • 補償が手厚い

そんなベストな火災保険を知りたいところです。

でも実は、ベストな火災保険は、人によって違います

なので、自分に合った火災保険を探す必要があります。

この記事では、「自分に合った火災保険の探し方」を解説していきます。

あき

わが家はこの記事で紹介する方法で、後悔のない火災保険選びができたよ!

この記事を読めば、「火災保険、どうしたらいいのか分からない…」という不安が消えて、

あなたにベストな火災保険を選べるようになるはず。

▼ 火災保険の一括見積もり、おすすめはインズウェブ

  • あなたに合った安い火災保険が見つかる
  • 見積もりをもらっても契約の縛り一切なし
  • 納得できなければ断れる

\ 無料で見積もり依頼 /

他の一括見積もりサイトとの比較はこちら↓

スクロールできます
一括見積もりサイト加盟数選べる補償内容
インズウェブ


17社
風災
水災
盗難
物体の落下・飛来・衝突
破損・汚損
個人賠償責任補償
地震保険
住宅本舗


16社
地震保険
クラベル


11社
地震
水災
破損汚損
保険スクエアbang!


6社
地震保険
水災補償
破損・汚損
目次

オススメ記事

▼やらないともったいない、112万人が利用した間取りサービスの記事はこちら↓

火災保険ってどんな保険?

小上がりスペースから見た吹き抜けリビング

火災保険=火事になったときの保険かと思われがちですが、実は火災保険は、火事以外にもさまざまな補償があります。

補償対象は、以下の図のとおり。

火災 落雷 爆発 風災 雪災 ひょう災
水災 水濡れ
物体の衝突 落下 盗難
騒擾 破損 汚損
くるみ

火事以外にもいろいろあるんだね〜!

あき

火災保険という名前だけど、家のいろんなトラブルの保険って感じだね!

自分に合った補償内容を選べる

火災保険は、上で紹介したさまざまな補償対象から、自分に必要な補償だけを選んで契約します。

「家が高台にあって、水災が起こるリスクが低い」

⇒ 水災の補償を外す

「玄関がオートロックで、ホームセキュリティも加入する」

⇒ 盗難の補償を外す

あき

こんなふうに、必要ない補償は外せます!

余計な補償を外せば、保険料も安くなります。

あなたの家が建つ場所に、どんな危険があるのかを考えて補償内容を決めましょう

火災保険はどれくらいの人が入ってる?

火災保険には何割の人が入ってる?

内閣府の試算によると、持家世帯の火災保険等の加入割合は82%。(平成29年)

最近の民間の統計では9割近いという調査も。

くるみ

ほとんどの人が入ってるんだね!でも100%じゃないんだ!

災害リスクが低い家や経済的に余裕がある家は入っていない場合もあるようです。

また法律では、「火元に重大な過失がなければ、火事を起こして隣家に火が燃え移っても損害賠償はしなくてもよい」と決められていて、

火事を起こした隣の家の人からは補償してもらえません 

あき

自分の家は、自分で守るしかない…!

生活が立ち行かなくならないように、基本的には入っておきたい保険ですね。

どの補償をつけたらいいの?

吹き抜けリビングとNOYESソファ

火災保険は補償が選べるので、自分に合った補償内容を選ぶ必要があります。

くるみ

「必要な補償をつける」といってもどんな危険があるかを予想するのは難しいよね……

自分に合った火災保険を探すためには、あなたが、どんな補償をつけるといいかを把握するのが第一歩。

補償内容について、一つずつ解説していきますね。

①火災・落雷・爆発

火災 落雷 爆発
こんなときの補償
  • 揚げ物の最中に目をはなして火事になった
  • 留守中に家電がショートした
  • 落雷でテレビ基盤が故障した

火災・落雷・爆発の補償は、どの保険会社でも基本補償となっていて外せません。

その他の補償を見ていきましょう。

②風災・雪災・ひょう災

風災 雪災 ひょう災
こんなときの補償
  • 台風でものが飛んできて、窓がわれた
  • 雪の重みで屋根やカーポートが壊れた
  • ひょうが当たって窓ガラスがわれた
スクロールできます
何割の人が入ってる?つけるとどれくらい高くなる?
下記のサイトでは、6割近い人が風災の補償をつけている

セゾン自動車火災保険「じぶんで選べる火災保険」の各補償を付帯している人の割合
保険料は約2割高くなる
(各保険会社の保険料見積もりシミュレーションの結果より)

風災

近年、大型台風のニュースが増えているような気がしますよね。(実際には台風の強さ・数は、昔と変わっていないらしいです)

突風で看板が飛んできて、窓ガラスに突っ込んできたというニュースもありました……。

風災の補償は、特に、

九州など大型の台風がきやすい地域では、特につけておきたい補償

あまり強い台風がこない地域でも、台風の多い日本に住んでいる以上、いつ強い台風がくるかは分かりません。

風災の補償をつける金額と、損壊するかもしれない可能性を考えて決めていきましょう。

雪災・ひょう災

雪災・ひょう災については、

  • 雪が多く降る地域で、雪の重みで家屋やカーポートが壊れる
  • 近くの山で起きた雪崩に巻き込まれて建物や家財が被害に遭う

こういった心配がある地域なら、検討しておくのがよいです。

あき

風災・雪災・ひょう災の補償は、基本補償になっていて外せない保険会社もあるよ!

③水災

水災
こんなときの補償
  • 暴風雨で床上が浸水した
  • 集中豪雨があって土砂崩れが起きた
スクロールできます
何割の人が入ってる?つけるとどれくらい高くなる?
水災補償を付けている割合は、全国平均で66.6%
 損害保険料率算出機構2020

過去に災害に見舞われている地域は、8割近い
(セゾン自動車火災保険「じぶんで選べる火災保険」の各補償を付帯している人の割合
水災補償をつけると、高額になりがち

4~6割近く保険料が上がる
(各保険会社の保険料見積もりシミュレーションの結果より)

住む地域によって必要の度合が変わってくるのが、水災補償です。

  • 河川が近くにある
  • 高台でも土砂崩れの心配がある

こういった地域に家を建てるなら、水災補償は必須

近くに河川はなくても、ゲリラ豪雨で下水があふれる都市型の水害も考えておく必要があるでしょう。

あき

水害が起きやすい地域かどうかは、これらを見て絶対確認しておこう!

あなたの土地の状況をチェック

④水ぬれ

水濡れ
こんなときの補償
  • 水道やシンクがこわれて水浸しになった
  • 風呂場の排水溝がつまり、水があふれた
スクロールできます
何割の人が入ってる?つけるとどれくらい高くなる?
44.3%の人がつけている
セゾン自動車火災保険「じぶんで選べる火災保険」の各補償を付帯している人の割合)
他の補償との組み合わせによるが、0~1割くらい高くなる

水ぬれの補償は、物体の衝突・落下、騒じょう、盗難とセットになっている場合がある

水ぬれは水災とはちがい、

  • 水道
  • シンク
  • 排水溝 

といった給排水設備の故障による水漏れで、損害を受けたときの補償です。

風呂場の排水溝を詰まらせて室内が水浸しになって、電化製品が故障したり床板や壁紙が張替えになったりしたときなどが対象になります。

このことから、

キッチンが2階にある住宅は、特につけておいたほうがいい補償

だといえます。

2階の配管や給湯設備から水漏れを起こし、1階の天井や壁に水濡れによるシミができる場合があるようです。

あき

2階にトイレ以外の水回り設備がない場合は、事故は少なそうだね

⑤物体の衝突・落下

物体の衝突 落下
こんなときの補償
  • 自動車やトラックが家に突っ込んできた
  • 自動車の飛び石で窓ガラスが割れた
  • 石やボールを投げ込まれて窓ガラスが割れた
  • 近くのビルから看板が落下して壁が壊れた

他の補償との組み合わせによるが、0~1割くらい高くなる

物体の衝突・落下の補償に関して、「何割の人が入っている」という調査は見つかりませんでした。

相手からの損害賠償を受け取れる場合は別として、

  • 自動車の当て逃げで加害者が分からない
  • 相手を特定できたとしても保険に入っておらず、支払能力がない

このような場合に、「物体の衝突・落下」の補償が有効です。

特に交通量が多い場所ではリスクが高まるので、つけておいた方がいい補償です。

くるみ

スピードが出やすい道も要注意だね

⑥盗難

盗難
こんなときの補償
  • 盗難に入られ、窓ガラスが壊された
  • 家にあった現金が盗まれた
スクロールできます
何割の人が入ってる?つけるとどれくらい高くなる?
5~6割の人がつけている
セゾン自動車火災保険「じぶんで選べる火災保険」の各補償を付帯している人の割合
他の補償との組み合わせによるが、0~1割くらい高くなる


侵入窃盗の手口で一番多いのは、留守を狙った「空き巣」です。

あき

しかも全体の1/3以上が空き巣被害…

空き巣被害では、ものを盗まれるだけでなく、

  • ガラスが割られてしまう
  • ドアの鍵が壊されてしまう

といった被害もあります。

侵入する手段は、「カギのかけ忘れ」と「ガラス破り」が大半を占めるよう。

人通りの少ない閑静な住宅地では、盗難のリスクが特に高い。

家の周辺の治安の状況を確認して、検討するとよさそうです。

人通りの少ない住宅地では、特につけておきたい補償

⑦騒じょう

騒擾
こんなときの補償
  • デモ行進中の何者かに壁をこわされた
  • グループ同士の闘争で家をこわされた

他の補償との組み合わせによるが、0~1割くらい高くなる

現在の日本では、この保険にお世話になる機会はほぼなさそうですね。

ただし水濡れ補償など他の補償とセットとなっていることが多いので、

セットの補償と合わせて必要性を判断しましょう。

⑧破損・汚損

破損 汚損
  • 子どもが遊んでいてテレビを壊した
  • パソコンをもっている途中、落として壊した
  • 水道管が凍結して破損した
  • 家電の移動中に落として壊した
スクロールできます
何割の人が入ってる?つけるとどれくらい高くなる?
家財を火災保険の対象にしている方で、67%の人がつけている

破壊・汚損は住宅よりも家財で起きやすいトラブルと言える

0~2割くらい高くなる


破損・汚損の補償は、住宅の身近なトラブルに対応できる補償です。

トラブルが起きたとき、申請すれば保険金が受け取れます。

破損汚損の補償を付けておくといい人は、こんな人。

  • 小さいお子さんがいる
  • 注意不足で物を落としやすい
  • 高価な家電や家財がある

⑨地震保険

地震保険
スクロールできます
何割の人が入ってる?つけるとどれくらい高くなる?
損保料率算出機構によると、2020年度の地震保険付帯率は、全国計で68.3%だったとされています。

およそ7割が地震保険を付けている

地震保険をつけることで、4~6割ほど高くなる


「地震保険」という単体の保険はなく、

  • 地震による火災
  • 地震による津波の水害

これらは、火災保険に付帯する地震保険で補償します。

大きな地震の恐怖が消えないこの頃なので、地震保険をつけようかと悩む人は多いと思います。

でも実は、

「地震保険に入っているから、安心とはいえない

なぜなら、

地震保険で補償される金額は、火災保険で設定した金額(新築なら家を建てた金額)の最大50%までとなっています。

くるみ

最大で50%しかないのか…!

地震の損害状況は、次のどれかに分類されます。

地震保険 被害階級

全損=最も被害がひどく、家を補修しても二度と住めないような状態になって、保険金は50%

衝撃の事実ですが、あの東日本大震災でさえ、被災した人の7割が「一部損」の判定だったようです。

あき

被害が軽い認定を受けた人がそんなにいたって驚きだよね…

もしもローンを組んでマイホームを購入してから、大地震にまき込まれたとしたら…

これだけの補償で足りるの?」と心配になりますよね。

住む家がないのに残りの住宅ローンを支払っていく…なんて絶望的です。

地震保険の目的は、

  • 地震で壊れた家を元に戻すため ではなく、
  • 地震の被災者の生活の安定を支えるため です。

地震保険は、家を元通りに直すためではなく、生活再建のための一時金としての加入を検討されるのが良いです

公的支援として国から最大300万円の被災者生活再建支援金が受けられる制度や、

ローンが残っている人を救済する「自然災害被災者債務整理ガイドライン」といって、残る財産に相応する債務(住宅ローン)を支払えば、それを超える残りの債務は全額免除できる制度もあります。

さらに保険料を上乗せすることで全損時に100%にできる保険会社もあります。

あき

地震の備えとして、このあたりも確認しておいた方がいいよ!

⑩その他オプション・特約

この他にも、保険会社によってさまざまなオプションをつけることができます。

地震危険等上乗せ地震による損害を、最大で火災保険金額の100%まで補償する。
失火見舞費用失火で近隣の住宅に損害が生じた場合に、支払った見舞金等の費用を補償する
臨時費用保険金特に使い道は指定されていない臨時の出費に充てられる保険金が支払われる
残存物取片付け費用保険金焼け残りや瓦礫を片付けるための費用(取り壊し、清掃費、搬出費など)を補償する

内容を見てみると、どれも必要そうに感じて、「全部つけておいた方がいいのかな?」と不安になりますよね。

支払うことができないような多額の費用の場合は、保険が必要。

でも貯金で備えられるものは、貯金で備えた方がよい

不安にかられて保険料を払いすぎて保険貧乏になっては、元も子もないですよね。

あき

基本スタンスは、「貯金で備えられるものは貯金で備える

保険料不払い・払い渋りについて

近年、火災保険不払い・払い渋りがさわがれています。

これは保険会社が利益のために悪事を働いているわけではなく、

近年の自然災害の多発により、保険会社の支払い金額が増加して、損害評価基準が上がっているため。

くるみ

損害評価基準?

「災害が原因で被害を受けたかどうかを鑑定する基準が厳しくなっている」というわけです。

保険料も年々高くなってきています

火災保険に入っていても、災害が起きたとき補償してくれるかはわからない

くるみ

火災保険に入っておけば、しっかり守ってくれるわけじゃないんだね…

あき

自分の家のリスクの度合いを考えて、適切に補償を選ぼう!

十分な補償で、保険料を安く抑える方法

続いて必要な補償をつけながら、できるだけ安く火災保険に入る方法を解説します。

その方法は次の3つです。

  1. 10年契約にする
  2. 一括払いにする
  3. 複数の保険会社で見積もりをとる

契約期間を10年にする 

契約期間は、1~10年の間で選ぶことができます。 

長期の契約にすればするほど、保険料は安くなります。

つまり、10年契約が一番お得。

くるみ

安いとはいえ、10年分も一気に保険に入っちゃって大丈夫?

あき

火災保険は、途中で解約しても、残りの期間の保険料が戻ってくるんだよ!

もし途中で解約した場合でも、「解約返戻金」として残りの期間の分の保険料を返金してもらうことができます。

なので、

10年で契約して、5年後に解約。そのときの家の価値に合った保険にあらためて入る

のがコスパのよい入り方だといえます。

支払いを一括払いにする

保険料の支払い方法は、

  • 月払い
  • 年払い
  • 一括払い

から選べます。

この中で一番保険料が安くなるのは、一括払い

つまり、10年契約で一括払いするのが一番コストを抑えた入り方になります。

くるみ

一括はまとまったお金が必要だけど、その分安いんだね。

複数の保険会社で見積もりをとる

複数の保険会社で合い見積もりをとって比較することでも、保険料を安くできます。

火災保険は保険会社によっての違いが多く、複数の会社を探して一つずつ見積もりをとっていくのは大変です。

そんなときに便利なのが、火災保険一括見積もり

あき

わが家も実際に利用したよ!

あなたの要望に合った保険会社を手間なく探すには、一括見積もりサービスを利用しましょう。

火災保険一括見積もりサービスでは、

  • 住宅の面積
  • 住宅の構造
  • 完成年月日

などを入力し、つけたい補償を選択するだけで、複数社の見積もりをとって紹介してくれるサービスです。

一括見積りサービスを利用するメリット・デメリット

メリット
デメリット
  • 希望に合った火災保険会社が見つかる
  • 最大17社の見積もりをネットで簡単に依頼できる
  • 断るのも簡単
  • 登録のない保険会社の見積もりはとれない
  • 時間がかかる

一括見積りは、インスウェブがおすすめ

火災保険の一括見積りなら、有名各社が多数加盟している、インズウェブがおすすめ。

おすすめな理由は次の2つ。

  • 保険会社の加盟数が多い
  • 希望できる補償内容が多い

他の一括見積もりサービスと比較したのが次の表です。↓

スクロールできます
一括見積もりサイト加盟数選べる補償内容
インズウェブ


17社
風災
水災
盗難
物体の落下・飛来・衝突
破損・汚損
個人賠償責任補償
地震保険
住宅本舗


16社
地震保険
クラベル


11社
地震
水災
破損汚損
保険スクエアbang!


6社
地震保険
水災補償
破損・汚損

インズウェブの加盟数は他の無料見積もりサービスと比較しても、最大17社と多い。

あき

より多くの保険会社から探してもらった方が、自分の希望に合う保険が見つけやすいよ

また、一括見積もりの際には、どんな補償を希望するかサイト上に入力を求められます。

「水災の補償は必要ですか?」⇨「はい」「いいえ」のような具合に。

これが一括見積もりのサイトによっては、聞かれたり聞かれなかったりする内容があるんです。

聞かれなかった補償内容については、自動的につけるかどうかを決められて保険を紹介されます。

くるみ

物体の落下はいらないかなと思っていても、つけられてる保険が紹介されるってこと?

あき

そうそう!そのあと、いらない補償を外して、もう一回見積もりをお願いする必要がある。手間がかかるし、見落とす可能性もあるよね

インズウェブは、補償を希望するかの入力事項が細かく設定されています。

何度もやり取りせずに、各保険会社を比較できる点がよかったです。

納得できなければ断れる

一括見積もりでおすすめされた保険の内容に、納得できなければ断れます

くるみ

断っても本当に大丈夫なの?

あき

相見積もり前提のサービスだから、納得いく提案がされなければ断っても問題ないよ。

  • 火災保険のことってよくわからないから、相談したい
  • どんな火災保険があるのか知りたい
  • 自分に合った火災保険を知りたい

こんな思いがあるなら、一括見積りをして、いろんな話を聞く中で、じっくり考えることができます。

あき

あとから断るのも簡単だったし、お金は全くかからなかったよ。まずは見積もり依頼をしてみよう!

【インズウェブ火災保険一括見積もりサービス】

まとめ:自分に合った補償内容を考えて、できるだけ安く火災保険に入ろう

火災保険は、大切な家と家族を守るためになくてはならない保険です。

でも内容が複雑で、適切な補償を選ぶのが難しいし、保険会社の数が多くて選ぶのが大変。

自分に合った補償内容で、できるだけ安く火災保険に入るためには、

  1. 契約期間を長くする
  2. 一括払いにする
  3. 複数の保険会社で見積もりをとる

これらのことが大切です。

長期の一括払いで、複数の保険会社に見積もりをとりましょう。

余裕をもって相見積もりをとっておき、どこの保険会社にするかじっくり検討してから決めてくださいね。

あき

まずは一括見積もりをとって、比較するための材料を集めてね

  • あなたに合った安い火災保険が見つかる
  • 見積もりをもらっても契約の縛り一切なし
  • 納得できなければ断れる

\ 無料で見積もり依頼 /

  • URLをコピーしました!
  • URLをコピーしました!
目次